Dalam mengajukan kredit, ada beberapa faktor yang bisa membuat permohonan kredit kamu ditolak. Salah satu alasannya adalah skor BI checking. Istilah BI checking sebenarnya juga sudah berubah menjadi Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK).
Penyebabnya, fungsi pengawasan yang dilakukan oleh lembaga keuangan dan perbankan kini sudah menjadi wewenang Otoritas Jasa Keuangan (OJK), bukan lagi Bank Indonesia (BI). Namun, apa pun sebutannya, cara cek BI checking tetap penting untuk kamu ketahui. Begini langkah-langkahnya!
Pengertian BI checking
BI checking adalah kegiatan mengecek informasi keuangan debitur. Caranya adalah dengan memeriksa alur pembayaran kredit yang pernah dilakukan oleh pihak peminjam. Apabila proses pembayaran kredit sebelumnya lancar, tentu hal ini akan memengaruhi skor BI checking kamu. Memangnya, bagaimana cara sebuah lembaga keuangan atau perbankan mengecek riwayat kreditmu?
Setiap lembaga keuangan atau perbankan yang terdaftar dalam Biro Informasi Kredit (BIK) memiliki akses terhadap Sistem Informasi Debitur (SID). Sekarang, SID telah berganti nama menjadi iDEB atau informasi debitur. Di dalamnya, terdapat informasi lengkap seputar nasabah, mulai dari jumlah pembiayaan yang diterima, riwayat cicilan kredit, hingga kredit macet sekalipun. Seluruh informasi tersebut juga dipertukarkan antarbank atau lembaga keuangan yang tergabung dalam BIK tadi.
Tujuan BI checking
Karena sudah berganti nama, OJK justru membuat iDEB semakin luas cakupannya, meliputi lembaga keuangan, lembaga pembiayaan, hingga lembaga keuangan non-bank. Dengan begitu, BI checking dapat dilakukan berdasarkan sumber data yang lebih luas dan lengkap. Pada akhirnya, skor yang muncul pun akan lebih akurat lagi.
Pasalnya, tujuan dilakukan BI checking cukup penting bagi pemberi dan peminjam dana. Di samping memberikan peluang yang lebih luas kepada pemohon kredit, lembaga penyedia kredit juga dapat mempertahankan kredibilitasnya. Selain itu, pengecekan ini pun dapat mempercepat proses analisis kredit dan menurunkan angka kredit yang bermasalah.
Arti skor BI checking
Berdasarkan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 40/PJOK.03/2019 tentang Penilaian Kualitas Aset Bank Umum, rentang skor BI checking adalah antara 1 sampai 5. Lantas, bagaimana keterangan dari masing-masing skornya? Simak penjelasannya di bawah ini!
- Skor 1: Berarti debitur tepat waktu saat harus membayar jumlah pokok dan bunga pinjaman. Arus rekening pun bagus tanpa ada penunggakan apa pun;
- Skor 2: Artinya debitur pernah melakukan penunggakan saat harus membayarkan pokok sekaligus bunga dengan rentang waktu 1 sampai 90 hari;
- Skor 3: Skor ini mempunyai arti bahwa debitur pernah menunggak pembayaran jumlah pokok maupun bunga selama 91 sampai 120 hari;
- Skor 4: Skor ini menandakan debitur pernah menunggak pembayaran pokok atau bunga antara waktu 121 hingga 180 hari;
- Skor 5: Terakhir, jika debitur memperoleh skor 5, artinya ia pernah mengalami penunggakan saat harus membayarkan jumlah pokok atau bunga lebih dari 180 hari.
Syarat cek BI checking
Untuk melakukan BI checking, ada syarat-syarat yang mesti kamu penuhi. Baik itu untuk debitur perorangan maupun badan usaha, simak syarat lengkapnya berikut!
- Bagi debitur perorangan WNI, siapkan KTP;
- Untuk debitur perorangan WNA, kamu wajib mempersiapkan paspor;
- Debitur badan usaha wajib menyertakan identitas badan usaha beserta pengurusnya;
- Datangi kantor OJK setempat;
- Isi formulir pengajuan SID atau SLIK;
- Nantinya, pihak OJK akan mencetak hasil iDEB untukmu.
Cara cek BI checking
Nah, BI checking kini juga bisa dilakukan secara online. Kamu cukup mengikuti beberapa langkah di bawah ini:
- Kunjungi laman permohonan SLIK di https://konsumen.ojk.go.id/minisitedplk/registrasi;
- Lakukan pengisian formulir berikut nomor antrean;
- Unggah dokumen yang telah di-scan, seperti KTP untuk pemohon perorangan WNI; paspor untuk pemohon perorangan WNA; dan identitas badan usaha, pengurus, serta NPWP untuk pemohon badan usaha;
- Isilah kolom captcha dan klik “Kirim”;
- OJK akan mengirimkan bukti registrasi antrean SLIK online melalui email-mu;
- Bila data yang kamu berikan valid, proses pencetakan formulir bisa kamu lakukan dengan memberikan tanda tangan sebanyak tiga kali;
- Kirim foto atau scan formulir yang telah bertanda tangan tersebut ke nomor WA yang tertera pada email, lengkap dengan swafoto kamu saat memegang KTP;
- Apabila kamu lolos verifikasi, OJK akan mengirimkan iDEB SLIK melalui alamat email-mu.
Cara pemutihan BI checking
Bagaimana bila skor BI checking kamu sudah telanjur mendapat angka yang buruk? Tenang saja karena hal ini bisa dipulihkan dengan melakukan beberapa cara pemutihan BI checking berikut.
- Segera lunasi tagihan
Hal utama yang perlu kamu lakukan tidak lain adalah dengan segera melunasi tagihan utang, baik itu jumlah pokok yang harus kamu bayarkan maupun bunga pinjaman yang menyertainya.
- Menyampaikan surat klarifikasi pelunasan tagihan
Setelah melunasi seluruh tagihan kredit yang kamu miliki dan skor BI checking masih tetap berada di angka yang buruk, bawalah surat klarifikasi pelunasan tagihan dari bank tempatmu meminjam. Berikan surat ini kepada pihak OJK.
- Pantau skor BI checking
Jika setelah melunasi tagihan atau kredit tak ada kendala seperti yang terdapat pada nomor dua, berarti skor BI checking kamu telah berubah. Oleh karena itu, kamu wajib memantau skor BI checking sebelum kembali mengajukan kredit.
Mengetahui cara cek BI checking merupakan satu langkah lebih maju dalam menyiapkan pengajuan kredit, termasuk KPR untuk beli rumah baru. Demi mendukung credit score yang bagus, manfaatkan Tanaku SuperApp!
Tanaku SuperApp adalah aplikasi yang eligible untuk membantu mengecek kesiapan saat kamu akan mengikuti program KPR. Aplikasi ini juga bikin proses beli rumah baru jadi lebih fun! Bagi yang saat ini sedang memiliki tanggungan sewa rumah, kamu bisa convert biaya sewa bulanan rumah menjadi poin-poin di Tanaku SuperApp. Selain itu, kamu juga bisa mengumpulkan poin dengan melakukan berbagai misi dalam aplikasi.
Nah, poin-poin tersebut nantinya bisa kamu tukar dengan rewards, seperti kupon perawatan gigi atau langganan catering makanan sehat. Bahkan kamu juga bisa convert poin-poin tersebut menjadi biaya DP untuk KPR rumah baru! Menarik banget, kan? Makanya, buruan download Tanaku SuperApp sekarang juga, ya!